В 2022 году одной из самых востребованных ипотечных программ банков стала “Семейная ипотека”. Снижение до 6% годовых достигается за счет того, что государство самостоятельно покрывает из бюджета разницу между стандартной и льготной ставками. По данным одного из основых операторов программы – банка ДОМ.РФ (лицензия ЦБ РФ 2312) — в 2023 году “Семейная ипотека” занимает второе место по количеству выданных кредитов после льготной ипотеки с государственной поддержкой. О том, каковы основные условия “Семейной ипотеки”, редакция портала о финансах finansim.ru рассказывает в этой статье.
Преимущества программы
Ранее данным видом жилищной ссуды могли воспользоваться лишь те заемщики, у которых ребенок родился (или был усыновлен), начиная с 1 января 2018 года, а исключение составляли семьи, имеющие ребенка-инвалида (в этом случае его возраст мог быть любым до достижения совершеннолетия). Но в 2023 году ипотечный кредит также стал доступен гражданам, у которых есть двое и более детей любого возраста до 18 лет.
К преимуществам ссуды по можно отнести следующие параметры.
-
Ставка по семейной ипотеке сейчас намного интереснее, чем по стандартной льготной ипотеке с государственной поддержкой. Если в последнем варианте ставка составляет 7,5%-8%., то по семейной жилищной ссуде ставка составляет – 5,5%-6%. То есть разница будет составлять примерно 2 пункта, и итоговая переплата банку и ежемесячной платеж у двух этих программ существенно отличаются.
-
Льготный кредит с государственной поддержкой с 2023 года можно оформить лишь единожды, по семейной ипотеке таких ограничений нет, и, воспользовавшись ей, граждане могут покупать две и более квартир.
-
Семейная ипотека распространяется на покупку практически всех видов недвижимости, кроме вторичного жилья – можно купить квартиру от застройщика, можно купить или построить дом с застройщиком (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем), а также возвести его самостоятельно (предложения единичны).
-
Можно рефинансироваться под семейную ипотеку, если, например, заемщик приобрел недвижимость по той же самой программе с господдержкой, после чего у него родился ребенок.
-
По семейной ипотеке можно покупать переуступку от физического лица. Стоит отдельно отметить, что переуступка зачастую стоит на 10%, а то и на 20% дешевле, чем квартира от застройщика. Таким образом заемщики могут получить двойную выгоду. Во-первых, низкую ипотечную ставку, во-вторых более низкую стоимость объекта.
-
Как мы писали выше, вторичное жилье по программе “Сельская ипотека” приобретать нельзя, но на сегодняшний день есть исключение в виде Дальневосточного Федерального Округа – для регионов ДФО доступно приобретение вторичного жилья.
Условия
-
Максимальная сумма кредита зависит от региона, в котором он оформляется. Для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальный лимит составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов – 6 миллионов рублей. При этом размер ссуды определяется тем регионом, где приобретается недвижимость. Например, если заемщик постоянно зарегистрирован в Саратове, а квартиру приобретает в Московской области, то лимит будет 12 миллионов, если прописка в Москве, а квартира приобретается в Сочи – 6 миллионов.
-
Минимальный первоначальный взнос – 20%. В качестве ПВ можно использовать средства материнского капитала. Если для оплаты первого взноса был использован сертификат маткапитала, то в приобретенном жилье нужно будет отдельно выделить долю на ребенка/каждого из детей.
-
Максимальный срок ссуды – 30 лет.
-
Базовая ставка по семейной ипотеке составляет 6%. В этом пункте также следует отдельно отметить, что ставку можно немного снизить (скидка около 0,3%) за счет электронной регистрации сделки. Такое условие существует в нескольких крупнейших российских банках, таких как ВТБ (лицензия ЦБ РФ №1000) и Сбербанк (лицензия ЦБ РФ №1481).
-
По программе можно приобрести готовую квартиру, таунхаус, дом от застройщика по договору купли-продажи, также можно приобретать жилье на этапе строительства по договору долевого участия. В том числе на этапе сроительства можно купить объект и у физического лица по договору переуступки права.
-
Если заемщик воспитывает ребенка/детей самостоятельно без супруга/супруги, то он также может оформить “Семейную ипотеку”. Достаточно быть родителем/усыновителем и предоставить в банк подвтерждающие документы.
Льготные условия на строительство дома
На сегодняшний день программа распространяется на строительство своего дома, при этом в двух банках доступен кредит на строительство дома своими силами (хозспособом). Такая ссуда доступна в Сбербанке (лицензия ЦБ РФ №1481) и в банке ДОМ.РФ (лицензия ЦБ РФ №2312). Условия семейной ипотеки при этом не меняются – лимит 12 и 6 миллионов, ставка около 5,3%.